Граждане 1967 года рождения и моложе могут выбирать как будут инвестироваться их пенсионные накопления. Способов и соответствующих предложений достаточно много, однако важно помнить, что некоторые из них связаны с потерей инвестиционного дохода.
В конце 2015 года истек срок выбора варианта пенсионного обеспечения. Необходимо было выбрать : направлять 6% тарифа уплачиваемых работодателем страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, либо направить на финансирование страховой пенсии в полном объеме не 10%, а 16%, с отказом от дальнейшего формирования накопительной пенсии.
В особенности , выбор касался так называемых «молчунов», то есть тех, кто никогда ранее не переводил средства пенсионных накоплений из Пенсионного фонда в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или частную управляющую компанию, не выбирал инвестиционный портфель государственной управляющей компании. Особенность связана с тем, что у «молчунов» уже не будет возможности формировать пенсионные накопления, так как все взносы будут поступать только на формирование их будущей страховой пенсии.
«Активные» же граждане,- те, кто ранее переводил средства пенсионных накоплений в НПФ или УК (меняли страховщика), выбирали инвестиционный портфель государственной управляющей компании, сохраняли за собой право не только формировать страховую и накопительную пенсии, но и возможность отказаться от формирования накопительной части в дальнейшем.
Независимо от того, к какой из выше названной категории относится отдельный гражданин, право распорядиться накоплениями, сформированными ранее, т. е. до 1 января 2016 года осталось. Эти средства по-прежнему будут инвестироваться и выплачиваться гражданам после их выхода на пенсию. В плане перевода пенсионных накоплений действительно ничего не меняется. Граждане могут выбирать УК или НПФ, как и раньше. Даже если человек отказался от дальнейшего формирования накопительной пенсии в пользу страховой, он может перевести в УК или НПФ то, что накопил до 2014 года.
Однако есть одна очень существенная особенность, которую нужно не только знать, но и обязательно учитывать. Переходить из ПФР в НПФ и обратно, а также менять один НПФ на другой, сохраняя права на инвестиционный доход, можно не чаще одного раза в пять лет.
При этом граждане могут подать заявление о переходе или о досрочном переходе в НПФ или в ПФР.
Отличие заявления о срочном переходе от заявления о досрочном переходе заключается не только в различных сроках фактического перехода к новому страховщику, но и в различном порядке расчета средств пенсионных накоплений, подлежащих передаче при таких переходах.
По обычному заявлению переход осуществляется в году,следующим за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи такого заявления. То есть, если в 2015 году было подано заявление о переходе из ПФР в НПФ, пенсионные накопления без потери инвестиционного дохода будут переданы в НПФ в первом квартале 2020 года. При этом гражданину гарантируется вся сумма пенсионных накоплений, независимо от убытков на финансовом рынке, и сохраняется весь инвестиционный доход. Если в течение такого длительного периода выбор гражданина изменится, он может подать уведомление о замене страховщика.
По «досрочному» заявлению переход осуществляется в году, следующим за годом подачи такого заявления. Например, заявление о досрочном переходе, поданное в 2015 году, рассмотрено в 1 квартале 2016 года. Однако в таком случае застрахованное лицо теряет инвестиционный доход. Более того, в случае получения убытка от инвестирования средств, полученный результат будет зафиксирован, и сумма накоплений уменьшится. Таким образом, досрочный переход имеет два существенных риска- невыплата инвестиционного дохода и отсутствие гарантии на сохранение «номинала» уплаченных взносов.
Поэтому от правильного принятого решения зависит не только срок передачи средств, но и размер инвестиционного дохода, гарантия сохранности средств.
В связи с этим к вопросу инвестирования пенсионных накоплений следует относится ответственно, всегда принимая взвешенное и обдуманное решение.
Для сведения: если для инвестирования средств пенсионных накоплений Вами выбран один из НПФ, следует поинтересоваться, является ли фонд участником системы гарантирования прав застрахованных лиц. Это важно, так как включение НПФ в данную систему является условием для перевода средств. Кроме того, с НПФ необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании. Если выбран ПФР следует для себя определить управляющую компанию- государственную («Внешэкономбанк») или одну из частных. Для тех кто выбирает УК, это означает , что деньги не уходят в НПФ, а остаются в Пенсионном фонде. Тем, кто перевел накопления в НПФ, выплачивать накопительную пенсию в момент выхода на заслуженный отдых будет этот выбранный фонд. В случае же с УК выплачивать накопительную пенсию будет ПФР.