Кредитно-потребительский кооператив: памятка пайщику
В поисках выгодного займа или удачного вложения средств люди не всегда могут обратиться в банк. У одних отсутствует кредитная история, других не устраивают процентные ставки по вкладам или ближайший офис банка находится далеко. В таких случаях в качестве альтернативы они могут рассматривать другие финансовые организации, в частности — кредитно-потребительские кооперативы (КПК), где инвестированные средства могут принести более высокий по сравнению с банковским вкладом доход, а условия займов могут быть мягче, чем в банке. На Ставрополье по данным Банка России на 1 июля этого года зарегистрировано 38 КПК. В них состоят более 7,5 тысяч пайщиков, а объем привлеченных ими средств превышает 500 млн рублей. Вместе с тем, в крае работают и филиалы кредитных потребкооперативов, зарегистрированных в других регионах страны.
Кредитный потребительский кооператив — это некоммерческая организация, в которую для финансовой взаимопомощи объединяются граждане и/или юридические лица, обладающие тем или иным общим признаком: профессиональным (например, все пайщики – работники строительства), территориальным (пайщики живут в одном городе, поселке или области) или другим. С помощью специалистов Отделения Ставрополь Южного ГУ Банка России мы сформулировали несколько простых правил для тех, кто решил стать участником кредитного потребительского кооператива.
- 1.Проверяйте свой выбор КПК
- 2.Понимайте принцип работы КПК
- 3.Помните о рисках
- 4.Будьте активным членом КПК
- 5.Контролируйте свой кооператив
- 6.Сообщайте о нарушениях
Проверьте, включен ли выбранный вами потребкооператив в государственный реестр КПК на сайте Банка России. Обратите внимание: любой кооператив должен состоять в саморегулируемой организации (СРО), список которых с интернет-адресами также размещен на сайте регулятора.
Перед вступлением в число пайщиков кооператива внимательно ознакомьтесь с документами. Затем вам необходимо написать заявление и заплатить взнос.
Принцип прост: один пайщик размещает в кооперативе деньги под проценты, а другой берет их в долг под проценты. Такая форма финансовой организации создавалась именно для взаимопомощи членов одного кооператива друг другу.
Инвестировать в КПК или брать в нем займы можно только пайщикам.
В кредитном потребкооперативе вас обязаны предупредить о рисках, рассказать, что КПК не входит в государственную систему страхования вкладов и не является банком (кредитной организацией). Деньги в КПК вы отдаете по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада (депозита).
Вам также должны разъяснить, что членство в КПК подразумевает субсидиарную ответственностью. Это означает, что если в конце года кооператив зафиксирует убытки, то всем пайщикам придется совершить дополнительные взносы, чтобы покрыть их.
Активное участие в жизни кредитного кооператива – это возможность минимизировать риски. Обязательно принимайте участие во всех собраниях пайщиков. Именно там принимаются решения, кому выдавать займы и в каком размере. Вы имеете полное право участвовать в обсуждении и влиять на такие решения, ведь от этого зависит сохранность инвестированных вами средств.
Важно не только участвовать в собраниях, но и следить за новостями, в том числе и на сайте Банка России, знакомиться с документами КПК, результатами проверок и так далее. Так вы сможете объективно оценивать ход развития кооператива, и вовремя заметить симптомы его перерастания в «финансовую пирамиду»: агрессивное привлечение кооперативом новых пайщиков, массированная реклама, которая обещает сверхвысокую доходность, сокрытие от пайщиков информации о финансовом положении кооператива или конкретной инвестиционной деятельности, которую он ведет. Такие признаки – серьезный повод забить тревогу.
Если в КПК усматриваются признаки «финансовой пирамиды», или же у вас возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, обращайтесь в Банк России:
•через Интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru;
•по адресу: 355035, г. Ставрополь, ул. Ленина, 286;
•по электронной почте 07office@cbr.ru.
Кредитно-потребительский кооператив – это действительно удобный инструмент финансовой взаимопомощи. Его услугами могут пользоваться не только физические, но и юридические лица. Так что, если взвешенно подходить к принятью решений и соблюдать правила, то КПК может быть достойной альтернативой некоторым банковским услугам.